近日，有媒體報道了部分農(nóng)民專業(yè)合作社變身山寨銀行，騙取農(nóng)民辛苦錢。農(nóng)民專業(yè)合作社是國家大力扶持的新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體，為什么會在農(nóng)村金融領(lǐng)域出現(xiàn)這些問題呢？這既與我國農(nóng)民專業(yè)合作社處在初級階段有關(guān)，也與農(nóng)民專業(yè)合作人才匱乏、監(jiān)督體系缺乏、制度設(shè)計偏弱等有相當(dāng)關(guān)系。

從農(nóng)民專業(yè)合作社準(zhǔn)入門檻來看，還比較低。根據(jù)《農(nóng)民專業(yè)合作社法》，成立農(nóng)民專業(yè)合作社，只需有五名以上符合規(guī)定的成員，向工商行政管理部門提交申請即可。農(nóng)民專業(yè)合作社的營業(yè)執(zhí)照由工商部門頒發(fā)，但法律并沒有指明工商部門的監(jiān)管職能，絕大多數(shù)農(nóng)民專業(yè)合作社并不需要接受年檢與審查。合作社的領(lǐng)導(dǎo)者往往是農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)袖，農(nóng)民選擇把資金交給他們，意味著對他們能力的信任。但是，如果資金滾得過快又缺乏監(jiān)管，在龐大的利益誘惑面前，合作社的組織者還能不能抵抗誘惑，則是未知數(shù)；還有一些組織者因投資、生產(chǎn)失誤而導(dǎo)致資金打水漂，也不乏其例。然而，當(dāng)部分農(nóng)民專業(yè)合作社變身山寨銀行，我們要反思的不是合作社該不該存在，而是如何幫助農(nóng)民專業(yè)合作社建立更好的發(fā)展邏輯，制度設(shè)計如何更加完善，監(jiān)督體系如何更加到位，專業(yè)生產(chǎn)信息如何更加廣泛。

經(jīng)過多個中央一號文件的推動，發(fā)展農(nóng)民合作社的共識業(yè)已形成。農(nóng)民合作社作為農(nóng)戶的代表，有利于集中經(jīng)營，更好地應(yīng)對市場需求，增加收入，同時，政府可以通過農(nóng)民合作社貫徹相關(guān)政策，加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)宏觀調(diào)控。農(nóng)民合作社的機(jī)制相對靈活，可以解決農(nóng)民生產(chǎn)碎片化帶來的弱勢地位，有助于增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的科學(xué)性、針對性和前瞻性。

從合作社制度建設(shè)出發(fā)，我們完全可以借鑒國內(nèi)外相對完善、成熟的一些做法。從合作社的歷史來看，一般認(rèn)為第一個現(xiàn)代意義上的合作社是1844年成立的英國羅虛代爾公平先鋒社，該合作社的先驅(qū)者們從社會現(xiàn)實環(huán)境出發(fā)，創(chuàng)立了一套適合市場經(jīng)濟(jì)要求的辦社和經(jīng)營原則——史稱“羅虛代爾原則”。這一原則主要有六點：一是自愿集股籌資，只分少量股息而不分紅利；二是社員平等，民主管理，不問股金多寡，一人一票選舉；三是入社不受政治宗教信仰影響；四是以市場平價作現(xiàn)金交易買賣，保證準(zhǔn)斤足尺；五是按購貨金額比例分享利潤；六是盈余中提取2.5%作為社員教育費用。從我國農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展來看，草創(chuàng)性合作社過多，對于一些行之有效的合作社經(jīng)驗尚未進(jìn)行借鑒與吸收，這與我國農(nóng)民專業(yè)合作社的農(nóng)民文化素養(yǎng)、技能素養(yǎng)存在一定關(guān)系。因此，對農(nóng)民進(jìn)行合作社培訓(xùn)很有必要。

長期以來，金融是農(nóng)村發(fā)展的一塊短板。農(nóng)村信用社等體系曾經(jīng)在農(nóng)村扎根，但“虹吸”現(xiàn)象的存在又導(dǎo)致農(nóng)村資金的外流。農(nóng)民在金融體系中的弱勢地位如何改變？這不僅是一個資金的問題，也是一個農(nóng)村金融人才的問題。沒有農(nóng)民金融人才，在農(nóng)村搞金融是困難的，如何增加農(nóng)民金融人才呢？在這方面孟加拉鄉(xiāng)村銀行——格萊珉銀行提供了一些經(jīng)驗。這個由諾貝爾獎得主尤努斯創(chuàng)辦的鄉(xiāng)村銀行，主要服務(wù)于農(nóng)村貧困人口，已經(jīng)形成用社會壓力和連帶責(zé)任而建立起來的組織形式，是當(dāng)今世界規(guī)模最大、效益最好、運作最成功的小額貸款金融機(jī)構(gòu)。他們的特點之一是農(nóng)村貧困婦女成立五人小組聯(lián)保，通過向她們提供面額較小的貸款而推動農(nóng)村發(fā)展，實踐也證明如此既解決了農(nóng)村貧困人口的資金難題，也提升了農(nóng)村貧困人口的合作素養(yǎng)和金融素養(yǎng)。去年12月，京東集團(tuán)與格萊珉中國合作推農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)，開拓中國農(nóng)村金融市場，為中國農(nóng)民提升發(fā)展能力試水，也是一個有意義的探索。

農(nóng)村需要人才，合作社需要鼓勵，農(nóng)村金融需要創(chuàng)新思路。這都是困難的，但必須做、必須勇于嘗試，該走的路始終要走。

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